ClearBank и Tide, ведущая британская платформа онлайн-банкинга, объявили сегодня, что они снова работают вместе, чтобы помочь британским МСП превратить восстановление после коронавирусного кризиса в возможность роста.

В сотрудничестве с Tide ClearBank подал заявку на получение двух грантов от Пула Е Фонда развития потенциала и инноваций на сумму 25 млн фунтов стерлингов и 35 млн фунтов стерлингов соответственно. Эти гранты являются частью пакета альтернативных средств RBS объемом 775 млн фунтов стерлингов.

Финансирование будет использоваться для предоставления финансовой поддержки и продуктов, помогающих МСП решать проблемы, с которыми они столкнутся в экономической среде после коронавируса и после Брексита, а также использовать возникающие возможности. Предложение сочетает в себе платежную инфраструктуру ClearBank мирового класса и непревзойденную цифровую банковскую платформу Tide с целью предложить реальную альтернативу банкам с высокой репутацией.

Обращение к средствам правовой защиты банковской конкуренции окажет помощь МСП в нынешних сложных условиях и поможет им извлечь выгоду из правительственной программы "выравнивания". Приложение поможет МСП удовлетворить растущий спрос на цифровые услуги и позволит им стать более экологически устойчивыми. Приложение также предназначено для решения вопросов в повестке дня Open Banking и помочь ему работать как задумано. ClearBank и Tide признают, что доступное финансирование может оказать реальное влияние на помощь МСП в преодолении кризиса. В нынешних условиях ставка на Pool E Фонда развития потенциала и инноваций будет опираться на прирост рыночной доли ClearBank и Tide за последние 18 месяцев.

Эта заявка усилит усилия по преодолению барьеров конкуренции в банковском бизнесе и даст МСП инструменты для превращения кризиса в благоприятные возможности.

Основные направления:

  • Использование Open Banking для устранения трений. Open Banking будет использоваться так, как это было задумано, позволяя компаниям использовать существующий сторонний бизнес-текущий счет на платформе Tide; как для осуществления платежей, так и для использования богатого набора доступных инструментов (например, выставление счетов, управление расходами). Не будет никакой необходимости в том, чтобы существующий текущий счет был переведен в Tide, устраняя трения и используя открытые банковские операции. МСП смогут перенести свой бизнес на платформу, не перемещая свои текущие счета компании.
  • Улучшение возможностей финансирования благодаря беспрецедентному доступу к долгу и акционерному капиталу. В предложении признается тот факт, что финансирование МСП необходимо решать путем сопоставления их разнообразных потребностей с широким спектром вариантов, а не с одним и тем же балансовым кредитованием. Опираясь на результаты пула, ClearBank и Tide будут сотрудничать с дополнительными сторонними кредиторами, предоставлять доступ к данным, не относящимся к Open Banking, через API Tide Lending и создавать собственные кредиты с использованием овердрафта. Для более сложного кредитования, ClearBank и Tide запустят управляемые сети, для решений для акционерного капитала и доступа к инвесторам Angel и VC.
  • Помощь МСП в переходе на цифровые платежи и развитие бизнеса. ClearBank и Tide представят запрос на оплату (например, посредством встроенных счетов), подтверждение получателя и цифровые чеки. B2B-коиентам Tide поможет развить свой бизнес, создав и создав электронный каталог участников с общедоступными профилями для рекламы услуг и создав сеть управляемых услуг для бухгалтеров и поставщиков заработной платы.

Дополнительный грант на 35 млн фунтов стерлингов будет использован для выполнения следующих задач:

  • Помощь после Brexit путем предоставления платежной функциональности для поддержки импорта и экспорта МСП. ClearBank и Tide обновят текущие счета бизнеса с помощью SWIFT IBANs для международных платежей, и участники смогут открывать международные валютные счета в 19 валютах. Глубоко интегрированные в платформу Tide предприятия сэкономят время и деньги, позволив гораздо большему числу МСП участвовать в международной торговле.
  • Подготовка к более устойчивому будущему. В качестве участников Всепартийной парламентской группы по справедливому бизнесу Banking Bankers For NetZero initiative ClearBank и Tide представят функциональность, которая позволит владельцам бизнеса понять свой углеродный след, поможет им уменьшить его и позволит оформлять углеродные кредиты в качестве компенсации.

Новые горизонты 

Чарльз Макманус, генеральный директор группы ClearBank, сказал: "Стимулирование конкуренции в банковском бизнесе сейчас более важно, чем когда-либо, помогая бизнесу пережить этот период неопределенности и процветать в долгосрочной перспективе. Обеспечив дополнительное финансирование из пула Е, мы сможем добиться гибкости и эффективности, которые мы до сих пор демонстрировали в нашем целевом пуле А, и окажем еще большее влияние, ускоряя предоставление услуг предприятиям малого и среднего бизнеса.

“В отличие от традиционных банков, основанный на платформе подход предоставляет не только выбор для малого и среднего бизнеса, но и широкие возможности для для партнеров по продуктам. У нас есть возможность обеспечить глубокую интеграцию с третьими сторонами быстро и масштабно, и, взяв на себя обязательство интегрироваться по крайней мере с 25 партнерами МСП, у инновационных компаний появятся значительные возможности для предоставления кураторских решений с добавленной стоимостью.

«Мы верим, что эти партнерские отношения в сочетании с рядом мощных новых инструментов позволят нам предложить действительно достойную альтернативу традиционным банками».

Оливер Прилл, генеральный директор Tide, прокомментировал это так: "Конкуренция и выбор в сфере бизнес-банкинга важнее, чем когда-либо, и довольно сложные задачи должны быть решены в срочном порядке. Смена аккаунтов стала излишне запутанной, сохранились старые барьеры и усилилась их реакция правительства на кризис с коронавирусом. Например, выплаты по критической схеме возврата займов свяжут миллионы МСП с "большой пятеркой" на долгие годы. Платежная инфраструктура мирового класса ClearBank в сочетании с непревзойденной платформой бизнес-банкинга Tide означает, что мы можем разработать инновационные способы обойти эту проблему, в частности, используя Open Banking так, как он был задуман.

“Помимо устранения трений, мы должны продолжать предоставлять мощные преимущества в качестве стимула для МСП переключиться на Tide. Кризисное восстановление может превратить угрозы в возможности. Мы определили ключевые области, в которых МСП находятся под угрозой, и разработали решения мирового уровня, которые позволят им встать на ноги и стать сильнее.

“Мы рады, что продолжаем работать с ClearBank, который разделяет ценности и амбиции Tide по поддержке малого бизнеса в это очень трудное время. ClearBank и Tide полностью находятся на пути выполнения наших обязательств по пулу а и рассматривают Пул Е как важнейшую возможность продвинуть эти обязательства еще дальше, чтобы оказать еще большее влияние на рынок".

«Мы готовы немедленно приступить к работе, сосредоточиться на рынке малого бизнеса, передовых технологиях и прочной базовой позиции с долей рынка почти 4%».